O comportamento econômico é uma questão que tem muito mais a ver com psicologia do que com o gerenciamento de finanças. De fato, em todas as transações, não apenas existe um interesse prático em jogo, mas também um conjunto de percepções e atitudes. Devedores e poupadores são um exemplo. Dois perfis que geralmente não respondem a critérios racionais, mas a pontos de vista subjetivosos.

Devedores e poupadores correspondem a dois estilos diferentes de consumo. Em termos gerais, os devedores podem ser classificados como pessoas que praticam consumo antecipado. Por outro lado, os poupadores são identificados por atraso no consumo, às vezes indefinidamente. Em algumas ocasiões, cada tipo de consumo é o resultado de razões que nada têm a ver com o melhor uso de seus recursos.

Altschwager et al conduziu um estudo sobre o fenômeno de devedores e poupadores. Eles descobriram que esses perfis tendem a estar associados a certos valores, crenças e percepções. No entanto, um devedor nem sempre é irresponsável, nem o poupador é consistentemente prudente. Vamos dar uma olhada mais de perto neste assunto.

O contexto

Quando falamos de devedores e poupadores, geralmente nos referimos ao gerenciamento de dinheiro. De fato, este é o primeiro elemento subjetivo que entra em jogo. Isso porque, estritamente falando, dinheiro tem apenas um valor simbólico e convencional para a sociedade.

Até a década de 1970, o dinheiro, expresso por meio de notas, tinha que ter algo material para apoiá-lo. Geralmente era um depósito de ouro. Dessa maneira, uma pessoa poderia trocar as contas por moeda metálica, uma vez que tinham um valor equivalente. No entanto, ocorreu uma mudança no Estados Unidos quando começou a imprimir dinheiro sem apoio. Com o tempo, todos os países acabaram fazendo o mesmo.

Isso levou ao valor do dinheiro flutuando, às vezes em níveis extremos. Paradoxalmente, também começou a parecer mais atraente do que outros bens com maior estabilidade, como a terra. Desta forma,consumismo ganhou força. Isso sugere uma equação extremamente simples: você compra o que deseja com dinheiro.

O dinheiro se tornou popular. Além disso, aqueles que não têm dinheiro fisicamente ainda podem comprar. De fato, cartões de crédito são uma maneira pela qual isso é possível.

O sistema financeiro se tornou um grande credor que, de fato, não produz nada. Ele tem dinheiro e recebe dinheiro com esse dinheiro que, no final, é apoiado por nada mais que um sistema compartilhado de símbolos e representações.

Devedores e poupadores

Em termos gerais, e do ponto de vista financeiro, as dívidas são adquiridas apenas para investir, não para consumir. Da mesma forma, são feitas economias para cobrir despesas excepcionais ou de luxo, ou com vistas ao investimento. O dinheiro que não corresponde a dívida ou poupança, gastamos.

No entanto, os devedores e poupadores do mundo hoje não são os mesmos de ontem. De fato, dinheiro acabou se tornando um fator extremamente forte compensação psicológica. Em geral, é visto como um elemento que ajuda a preencher o vazio de desejos não realizados ou ajuda a superar a incerteza ou o medo sobre o futuro.

Ao fazer compras, muitas vezes você experimenta uma sensação de realização e satisfação, com um correspondente libertação de dopamina e serotonina. Isso aumenta quando você está comprando “ por prazer ”.  Em outras palavras, quando você está adquirindo algo com base em um desejo e não em uma necessidade. Nestes momentos, seu angústia é liberada e quaisquer sentimentos de tristeza também são encobertos.

Ao mesmo tempo, economizando e nunca tocando suas economias, permite evitar a angústia causada pela expectativa de um futuro intimidador. Até certo ponto, isso é razoável, considerando que é natural que a vida humana avance em direção a um declínio. No entanto, deixa de ser racional quando, tendo garantido um futuro seguro, você precisa continuar economizando e nunca gastando.

Percepção e economia

Devedores e poupadores obedecem a perfis psicológicos que nem sempre são opostos polares. De fato, como você viu, em suas formas extremas, eles experimentam os mesmos tipos de angústia. Deles diferença está no conceito de o que esforço e compensação significam.

Os devedores valorizam seus esforços para obter dinheiro e sinto que merece compensação através de o prazer de consumir. Da mesma forma, os poupadores valorizam seus esforços e sentem que não devem desperdiçar o que obtiveram, pois tiveram que fazer sacrifícios para alcançá-lo.

Estudos também mostram que a percepção de devedores e poupadores, em relação ao dinheiro, está intimamente relacionada às experiências da infância. Por exemplo, se alguém cresceu com falta de dinheiro, geralmente tem um maior senso de insegurança e tende a economizar. Além disso, se eles se endividarem, o farão com cautela. Por outro lado, se alguém cresceu em um ambiente financeiramente confortável, tenderá a acreditar que pode resolver qualquer problema financeiro que surgir no seu caminho. Portanto, eles tendem a ser mais impulsivos.

A ciência provou que o o gerenciamento de finanças pessoais está intimamente associado ao gerenciamento de emoções próprias. Nesse sentido, como em outras áreas, só deve haver espaço para preocupação quando o comportamento tende a se mover em direção a um extremo ou a outro. De fato, nesta área, não devemos nos concentrar apenas em números, mas em atitudes.