Por mais que você tente ser bom em adultos, quando se trata de dinheiro, muitas vezes pode parecer que você está por trás. Mesmo depois de economizar o máximo possível para um fundo de emergência e criando hábitos de gastos assassinos( abre em nova guia ), conceitos como “planejamento financeiro” e “criação de um plano de investimento” podem parecer assustadores e absolutamente assustadores. Mas recebemos informações de Kathy Murphy, presidente de investimentos pessoais da Fidelity, sobre sete coisas que você * precisa * saber sobre seu dinheiro como algo de 20 e poucos anos. Porque para que serve todo esse trabalho se você precisar continuar fazendo isso até os 153 anos? Não, obrigado. 

1. Você não precisa saber tudo sobre investir. Você só precisa começar

As mulheres tendem a se intimidar quando se trata de investir. De fato, 82% das mulheres estão totalmente confortáveis em orçar suas despesas diárias, mas essa confiança despenca com a menção da palavra “investir.” Mas adivinhe o que — é uma corrida antes que você possa pular o tipo de coisa. “As mulheres costumam se segurar se sentimos que não sabemos o suficiente ou não temos experiência suficiente”, diz Murphy. “Quando se trata de suas finanças, não abdique do controle do seu futuro, ficando à margem. Fique noivo e aprenda fazendo.” O que isso significa / por onde você começa? Veja # 2.

2. Não, o aconselhamento financeiro não é apenas para os ricos. Você pode obter ajuda gratuita com suas finanças

Se você possui um pacote de benefícios de aposentadoria 401K ou outro do seu empregador, existe alguém para responder perguntas e pode apontar para outras pessoas na instituição financeira com a qual você tem uma conta para obter mais respostas. Entre em contato com o RH e descubra para onde ir. Oficinas financeiras gratuitas também estão disponíveis em toda a Internet e através de empresas como a Fidelity( abre em nova guia )— quem está lá para fazer você ir sem nenhum custo, sem amarras.

3. Aproveite o “dinheiro grátis” no seu trabalho

Se sua empresa possui um programa correspondente para o seu 401K, você está perdendo dinheiro de graça por não aproveitar. “Além disso, para muitos, há uma oportunidade de aprendizado perdida. Entre as mulheres que recebem orientação de aposentadoria por meio do empregador, 65% não tiram vantagem disso( abre em nova guia ),” diz Murphy. 

Murphy sugere que você contribua com 15% do seu salário para um plano de aposentadoria no local de trabalho. Rindo dessa quantia em dinheiro, considerando que você gasta cerca de metade do seu salário apenas no aluguel? Tente, pelo menos, conhecer a partida da sua empresa, se oferecida. Em seguida, faça com que seja uma meta aumentar sua contribuição ao longo do tempo. Se você ainda não pode fazer isso ainda, mesmo colocando apenas 1% mais do seu salário em uma conta de aposentadoria com benefícios fiscais, como 401 ( k ) ou 403 ( b ), pode fazer uma diferença notável na sua capacidade de pagar a aposentadoria desejada.

Não, configurar uma conta de aposentadoria e conversar com seu planejador provavelmente não será a parte mais divertida do seu dia. Mas você sabe o que mais não é? Sendo quebrado após décadas de trabalho. 

4. Você precisa começar a tratar sua riqueza como sua saúde

Enquanto 77% das mulheres dizem estar confiantes em discutir questões médicas com um médico por conta própria, apenas 47% se sentiriam à vontade para falar sobre dinheiro e investir com um profissional financeiro.  É hora de mudar isso. “Assim como você agenda exames anuais com médicos e dentistas, é igualmente importante reservar um tempo para verificar sua saúde financeira”, diz Murphy. 

5. Não tenha medo do mercado

Investir significa que seu retorno pode diminuir e que ( golp ) você pode perder algum dinheiro. Mas não se preocupe. Você provavelmente ( ) se recuperará.  “Quando o mercado ficar agitado — e souber que — dará um passo atrás e lembre-se de que investir é a longo prazo”, diz Murphy. “Continue contribuindo e mantenha o foco no futuro.”

6. Crie três baldes para economizar

Idealmente, você poderá criar três contas para economizar: fundo de emergência de curto prazo (, planos de férias ), médio prazo ( comprando uma casa, economizando para crianças ) e aposentadoria de longo prazo (. Ninguém pode dizer exatamente * quanto * economizar, pois varia de estilo de vida e prioridades —, mas conversando com um ) seu parceiro, se você tiver um e b ), seu banco poderá ajudá-lo a ter uma ideia de quanto deve economizar.

7. Pare com as desculpas

“Se está adiando até amanhã, sentando-se no banco de trás de um cônjuge, ou pensando que você não sabe o suficiente ou tem experiência suficiente para se envolver mais na tomada de decisões financeiras –, reconheça que é hora de se colocar e seu futuro primeiro “, diz Murphy.